河南開啟車險改革車主最關心啥?
時間:2020-09-25 07:33:55 | 來源:大河報 | 作者:

  9月19日0時24分、0時30分,太平財險河南分公司分別成功簽發車險綜合改革后第一張交強險保單和商業險保單,就此揭開了河南車險市場改革的大幕。那么在車險新政下,車主最關心的又是什么呢?

  問題一:為啥要改革?

  據了解,由于車險產品同質化嚴重,一些保險公司便通過現金返點等方式吸引消費者。同時,近些年車險市場虛高定價、保障不足、經營粗放、競爭失序等頑疾也飽受消費者詬病。“車輛出了事故,要查勘、定損、核損、核賠……流程走下來費時費力,交錢不少賠付不多,有時雙方車主都嫌走保險麻煩,索性直接就‘私了’。”

  因此導致的車險理賠糾紛頻出。根據銀保監會發布的數據顯示,今年二季度,銀保監會及其派出機構共接收涉及財產保險公司的保險消費投訴16200件,其中機動車輛保險糾紛6397件,占財產保險公司投訴總量近40%。

  機動車輛保險早已成為財產保險的第一大險種。銀保監會數據統計,2019年,中國車險承保機動車已達2.6億輛,保費收入8189億元,占財險保費的63%。而此次車險綜合改革,以“降價、增保、提質”為目標,涵蓋交強險和商車險、條款和費率、產品和服務等,直指車險市場亂象,倒逼車險行業加強成本管控。

  問題二:車主能否得到真實惠?

  車險改革后成功出單的車主楊女士,發現今年的保費少了2400多元。其中交強險的下浮比例為35%,相比去年的855元少了237.5元。由于楊女士前兩年均未出險,所以商業車險系數為0.72,比去年減少了2207元。楊女士去年購買了車損險、盜搶險、自燃險、發動機涉水險、車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、無法找到第三方特約險和三者險100萬元,保費共計6158元。今年只需購買車損險、三者險100萬元、劃痕險,就能享有跟去年一樣的保障,且保費只花了3951元。同時,還享有代為送檢、道路救援兩項增值服務。

  鄭州人壽車險翟經理告訴記者,如果連續三年未出險,根據新規交強險的浮動比例﹣45%~30%來計算,降幅甚至可以達到45%。這對于那些有著良好駕駛習慣和安全記錄的車主來說更劃算。

  總的來說,此次車險改革將之前種類繁多的商業險種化繁為簡,原本屬于附加險的保險責任全部納入主險,從而擴大車損險的保障范圍。那么保障范圍擴大了,是否意味著保費也會相應增加?對此,銀保監會負責人指出,此次改革將商業車險設定附加費率上限由35%下調為25%,預期賠付率由65%提高到75%,改革后商業車險基準保費價格將大幅下降,消費者的實際簽單保費也將明顯下降。

  問題三:改革后按老條款投保的該咋辦?

  此次改革還專門刪除了實際情況中容易引發理賠爭議的免責條款:如地震及次生災害等。比如9月20日發生在杭州錢塘江邊之江路的潮水漫堤,導致7輛車意外受損。如果按照車險老條款,車輛沒有投保發動機涉水險保險公司就無需理賠發動機損失。而根據新條款,只要車輛投保了車損險,潮水造成的發動機損失就理應得到賠償。銀保監會負責人表示,9月19日零時后發生的道路交通事故,新、老交強險保單均按照新的責任限額執行。平安保險理賠負責人也表示,這種意外導致的車輛受損情況,只要車輛投保了車損險,保險公司就要在車損險的責任范圍和限額內予以全額理賠。

  同時,記者還注意到,改革后的新條款對無賠款優待系數(NCD)也更為寬容。類似意外災害傷車的情況,車主無責,按照老條款可能直接導致第二年保費優惠直接清零,但是新條款減小了這種偶然事故賠款對下一年保費的影響。

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